【初心者向け】投資とは？代表的な投資の種類やメリットをわかりやすく解説

投資って何だろう？
一口に投資といっても、株や外貨預金など色々なタイプがあります。

「そもそも投資ってなに？」「投資のメリット」など投資の基本を学べるよう、わかりやすくまとめました。

それぞれの特徴や、リスクなどを事前にしっかり調べて資産運用しましょう。

投資とは

利益を得るためにお金を投じること

投資とは、金融商品に資金を出して利益を得ることです。

金融商品とは
金融機関（銀行、証券会社など）が販売する商品のこと
例：預金、株式、国債、社債、投資信託など

投資の目的は、お金を増やすことです。

預貯金と投資の違い

• 預貯金・・・元本割れなし、低金利
• 投資・・・元本割れあり、高金利

預貯金は、元本割れがありませんので安全な資産形成ができます。ただし大きく増やすことはできません。

投資は、投資先が将来大きく成長すれば、大きく利益を出せます。
その反面、暴落によって元本割れするリスクがあります。生活資金を使うのではなく余裕資金を使いましょう。

投資の種類

株式投資（＝現物取引）

投資家自身が持っているお金（自己資金）で、株式会社の発行する「株式」を売買して利益を得ることを株式投資といいます。

投資先は、東京証券取引所や、国内市場に上場している株式会社

投資家のお金（自己資金）で売買することから「現物取引」とも呼びます。

得られる収益は、売却益・配当金・株主優待品です。

債権投資

投資先は、「国、地方自治体、企業、外国の政府など」です。資金を調達するときに発行されます。資金調達するために、国や地方自治体が投資家に対して発行するのが「債券」です。

得られる収益は、売却益・利子です。

債券の主な種類

債券は大きく分けると「国内債券」と「外国債券」の2種類です。代表的な債権は以下のとおり。

国内債券

• 国債：日本国が発行する債券
• 個人向け国債：個人投資家を対象とした債権
• 地方債：地方公共団体が発行する債券

外国債券

債権の発行者、発行市場、通貨のいずれかが海外のものである債権を外国債券（外債）といいます。

おもに外貨建債券（がいかだてさいけん）、円貨建債券（えんかだてさいけん）、二重通貨建債券（にじゅうつうかだてさいけん）があります。

• 外貨建債券：取引（払込み・利払い・償還）を外貨で行う債券
• 円貨建債券：取引（払込み・利払い・償還）を日本円で行う債券
• 二重通貨建債券：取引（払込み・利払い・償還）を2つの通貨で行う（両建て）

投資家が債券を購入すれば、定期的に利息を受け取ることができ、満期となる償還日には、額面金額が戻ってきます。 投資家は債券の発行者から「お金を貸す代わりに利子をもらい、満期に全額受け取り（＝払い戻し）」というイメージです。

投資信託

投資家たちが投資したお金をひとつの大きな資金として、株や債券などを運用することを投資信託といいます。

運用するのは「ファンドマネージャー」といわれる資産運用の専門家（＝投資のプロ）です。

投資信託には大きく分けて、公社債投資信託・株式投資信託があります。

得られる収益は、売却益・分配金です。

外貨投資

日本円を、海外の通貨（ドルやユーロなどの外貨）に換金し、預金や海外の市場に投資したりすることを外貨投資といいます。

得られる収益は、収益：金利・為替差益です。
外貨預金や外貨MMF（マネー・マーケット・ファンド）などがあり、日本円で1万円程度から購入できます。

• 外貨預金：日本円を海外の通貨に換金して外貨で預金すること
• 外貨MMF：海外の通貨（ドルやユーロなどの外貨）で運用する外貨建の投資信託
• 外国株：海外企業が発行した株式

Youtubeで投資を楽しく学ぼう

投資についてたのしく学べる動画、松井証券提供のYoutubeチャンネル「資産運用！学べるラブリー」は超おすすめ！初心者でもわかりやすい説明で、お笑い要素もあり楽しく学べます。

出演は、2020年M-1グランプリのマヂカルラブリー(野田クリスタル・村上)、カリスマ投資家・テスタさん、超お金大好き優等生・佐田さんなど。

投資のメリット

キャピタルゲイン

資産の価値が上がったときに売却して得られる「値上がり益」のことをキャピタルゲインといいます。

インカムゲイン

資産を保有していることで得られる「配当金（＝収益）」のことをインカムゲインといいます。

株主優待

企業の自社商品やサービスなどを「優待品」としてもらえるプレゼントのようなものです。

投資のリスク

元本割れ

投資は元本保証がありません。投資先が成長すれば大きなリターンが期待できますが、もし下回った場合、元本割れのリスクを負うことになります。

株式の値下がり損（キャピタルロス）

資産の価値が下がったときに資産を売却して損失が発生すること。

キャピタルロスの対義語は、キャピタルゲインです。 
キャピタルロス（値下がり損）⇔キャピタルゲイン（値上がり益）

信用リスク

経営悪化などにより、投資先企業の株や債券の価値が下がること。また、利息や配当金がもらえないこと。

流動性リスク

金融商品が、希望した価格で売れない可能性があること。取引量が極端に少ない・人気がない銘柄だと起こりやすい。

インフレリスク

インフレは、インフレーションの略。物価の上昇が原因で、お金の価値が目減りすること。

投資の3つの性格を知って賢く運用

【流動性】を重視

売りたいときに、いつでも売ることのできるもの。

• 現金
• 銀行の普通・定期預金
• 株式
• 債券
• MRF（マネー・リザーブ・ファンド）・MMF（マネー・マーケット・ファンド）

【安全性】を重視

元本が保証され、安全で確実に運用できるもの。

• 定期預金
• 個人向け国債
• 公社債

【収益性】を重視

大きな収益が期待できるもの。元本割れの可能性もあるので注意。

• 株
• 投資信託
• 外貨預金
• 外貨MMF

投資は余裕資金で

投資に全資金をつぎ込んでしまうと、収益が出なかった場合に生活が圧迫される恐れも。余裕資金で投資するのが鉄則です。

まとめ